Khóa lãi suất thế chấp thả nổi

Thuật ngữ tỷ lệ thế chấp thả nổi khóa đề cập đến tài chính tùy chọn khóa

Khóa lãi suất thế chấp thả nổi

Thuật ngữ tỷ lệ thế chấp thả nổi khóa đề cập đến tài chính tùy chọn khóa trong lãi suất đối với khoản thế chấp với tùy chọn giảm lãi suất nếu lãi suất thị trường giảm trong thời gian khóa. Khóa lãi suất điển hình cung cấp cho người vay sự an toàn trước sự gia tăng trong thời gian khóa lãi suất.Tùy chọn thả nổi đặc biệt cho phép người vay tận dụng lợi thế của việc giảm lãi suất trong thời gian khóa.

Cách hoạt động của khóa lãi suất thế chấp thả nổi

Khoá lãi suất thế chấp thả nổi là một loại sản phẩm thế chấp cung cấp cho người vay cả sự an toàn và tính linh hoạt khi lãi suất biến động. Lãi suất thế chấp thả nổi cho phép người vay chốt lãi suất thế chấp của họ . Nhưng nếu lãi suất giảm trong quá trình bảo lãnh phát hành, thì họ có thể chọn tùy chọn thả nổi để xử lý khoản thế chấp ở mức lãi suất thấp hơn.Đây có thể là một lựa chọn hợp lý khi lãi suất thế chấp dao động hoặc nếu chúng tăng và giảm trong một khoảng thời gian ngắn.

Người vay có thể yêu cầu thực hiện tùy chọn thả nổi bất cứ lúc nào trước khi thế chấp đóng cửa để tận dụng mức lãi suất thế chấp thấp hơn. Việc thực hiện tùy chọn thả nổi có thể diễn ra sớm nhất là một tuần sau khi thủ tục thế chấp được tiến hành, tùy thuộc vào các điều khoản với bên cho vay . Các điều khoản phải xác định khung thời gian áp dụng khóa, có thể là 30 hoặc 60 ngày. Khoảng thời gian cho phép người vay tận dụng lãi suất được cải thiện trong khi đơn xin thế chấp đang được xử lý .

Người cho vay có thể cung cấp tùy chọn thả nổi khóa lãi suất cho người vay vì họ không muốn họ mua sắm xung quanh hoặc cấp vốn cho khoản vay của họ với một tổ chức khác hoặc người môi giới. Lý tưởng nhất là người cho vay muốn hoạt động kinh doanh của người vay trong thời gian dài bởi vì các ngân hàng kiếm được tiền lãi từ khoản thế chấp trừ đi mọi chi phí mà ngân hàng phải trả để phục vụ khoản thế chấp.

Tùy chọn thả nổi đối với khóa lãi suất phải trả giá. Bên vay trả phí cho sự linh hoạt của tùy chọn thả nổi, có thể là vài hoặc vài trăm đô la tùy thuộc vào người cho vay. Do đó, khóa giá có tùy chọn thả nổi đắt hơn khóa giá không có tùy chọn thả nổi.

Cân nhắc đặc biệt

Mặc dù họ có thể có sẵn tùy chọn thả nổi, nhưng người vay không tự động nhận được mức lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa là họ có trách nhiệm chọn mức lãi suất thấp hơn vì người cho vay không có nghĩa vụ phải thông báo cho người vay rằng lãi suất đã giảm. Người đi vay phải gọi cho người môi giới hoặc người cho vay thế chấp để yêu cầu quyền chọn thả nổi.

Đảm bảo rằng bạn theo kịp lãi suất thế chấp vì người cho vay có thể sẽ không thông báo cho bạn về thời điểm thích hợp để thực hiện quyền chọn thả nổi của mình.

Đây là một sự cân nhắc khác. Nếu lãi suất giảm và ổn định, sau đó dường như ở dưới cùng của chu kỳ lãi suất, thì có thể không có ý nghĩa gì khi trả tiền cho tùy chọn thả nổi. Người đi vay có thể muốn thấy lãi suất giảm đủ để trả cho phí của tùy chọn thả nổi. Mức giảm từ 5,10% xuống 5,00% trong quá trình bảo lãnh phát hành có thể không đủ để bù đắp chi phí của quyền chọn thả nổi. Nhưng nếu có kỳ vọng rằng lãi suất sẽ tăng từ 5,10% lên 4,60%, thì khoản tiết kiệm được trong dài hạn có khả năng sẽ làm lu mờ phí thả nổi, khiến nó trở thành một lựa chọn tốt.

Tái cấp vốn có thể là một lựa chọn nếu lãi suất giảm đủ thấp để tiết kiệm tiền trong thời gian dài và đủ để trang trải chi phí đóng của một khoản thế chấp mới. Nhiều người cho vay cho phép người vay tái cấp vốn sớm nhất là sáu tháng sau khi khoản vay thế chấp kết thúc. Nói cách khác, nếu bạn bỏ lỡ cơ hội thả nổi và lãi suất giảm từ nửa điểm phần trăm trở lên, thì bạn luôn có thể tái cấp vốn và tận dụng lãi suất thấp hơn.

Thế chấp có lãi suất cố định thả nổi so với thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được có thể chuyển đổi (ARM)

Việc thả nổi khóa lãi suất thế chấp bắt đầu bằng việc khóa lãi suất hoặc với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, nhưng người vay có thể thực hiện tùy chọn nhận mức lãi suất thấp hơn nếu lãi suất giảm. Tùy chọn nhận mức giá thấp hơn thường hết hạn trong vòng 30 đến 60 ngày. Mặt khác, thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể chuyển đổi (ARM) cho phép người đi vay nhận tận dụng lãi suất thấp hơn trong một vài năm trước khi chuyển sang thế chấp có lãi suất cố định.

Một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh bắt đầu với lãi suất ban đầu thấp hơn nhiều, nhưng sau một khoảng thời gian nhất định —thông thường từ 3 đến 10 năm—lãi suất được điều chỉnh theo chỉ số cộng với biên lợi nhuận. Tỷ lệ này thường được điều chỉnh sáu tháng một lần và có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các điều khoản được nêu trong hợp đồng.

Các ARM có thể chuyển đổi được bán trên thị trường như một cách để tận dụng lãi suất giảm và thường bao gồm các điều kiện cụ thể. tổ chức tài chính thường tính phí để chuyển ARM sang thế chấp có lãi suất cố định.

Ví dụ về Khóa lãi suất thế chấp Thả nổi xuống

Giả sử một người đi vay tìm thấy một ngôi nhà và đưa ra đề nghị. Họ hiện đang trong quá trình bảo lãnh thế chấp trước khi đóng cửa sau 30 ngày. Người đi vay quyết định tận dụng quyền chọn thả nổi vì lãi suất đã giảm trong vài tháng qua. Đây là tùy chọn thả nổi khóa lãi suất của họ có thể trông như thế nào:

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Khóa hoặc Tỷ lệ là gì Khóa thế chấp?“

Thế chấp tên lửa. “Tùy chọn thả nổi: Có thể hạ lãi suất thế chấp của bạn không?“

Thế chấp

Thế chấp

Thế chấp

Tái cấp vốn

Thế chấp

Thế chấp

Khóa lãi suất thế chấp thả nổi

Thuật ngữ tỷ lệ thế chấp thả nổi khóa đề cập đến tài chính tùy chọn khóa