Ngân hàng Internet: Ưu và nhược điểm
Các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến cạnh tranh với các tổ chức truyền thống như thế nào
Việc xác định nơi đặt ngân hàng bắt đầu bằng quyết định về loại tổ chức bạn muốn. Bạn thích một ngân hàn

Ngân hàng Internet: Ưu và nhược điểm

Các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến cạnh tranh với các tổ chức truyền thống như thế nào

Việc xác định nơi đặt ngân hàng bắt đầu bằng quyết định về loại tổ chức bạn muốn. Bạn thích một ngân hàng có các chi nhánh truyền thống và máy rút tiền tự động (ATM) của riêng mình hay một giải pháp thay thế chỉ trực tuyến giúp tối đa hóa trải nghiệm ngân hàng di động?

Ngân hàng trực tuyến có những lợi thế:

Chi nhánh truyền thống cũng có những lợi thế:

Ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến—còn được gọi là ngân hàng trực tiếp—cả hai đều cung cấp cho bạn quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản của mình và khả năng chuyển tiền hoặc thực hiện các tác vụ khác bằng một vài cú nhấp con trỏ hoặc chạm trên màn hình điện thoại của bạn. Cả hai đều phải tuân theo cùng một luật và quy định—các tài khoản chỉ trực tuyến được đảm bảo bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) giống như các tài khoản được giữ tại các ngân hàng truyền thống. Bảo mật về tổng thể là giống nhau, cả hai loại đều sử dụng các biện pháp như mã hóa để bảo vệ tiền và danh tính của bạn.< /p>

Nhưng ngay cả khi cả hai loại đã trở thành anh em họ gần gũi theo một số cách, thì vẫn có những khác biệt quan trọng. Các ngân hàng trực tiếp tận dụng chi phí thấp hơn của họ để đưa ra lãi suất tốt hơn và thường là phí thấp hơn. Các tổ chức Brick-and-mortar cung cấp một loạt tùy chọn thuận tiện cho tiền gửi và các giao dịch khác, bao gồm cả việc cung cấp tùy chọn cho dịch vụ trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng khi bạn cần. Nếu bạn đang băn khoăn về các ngân hàng trực tuyến, bài viết này có thể giúp ích cho bạn. Nó phác thảo những ưu và nhược điểm chính của bộ phận này trong ngành ngân hàng.

Ngân hàng trực tuyến: Lịch sử nhanh

Khi quá trình thương mại hóa internet phát triển vào đầu những năm 1990, các ngân hàng truyền thống truyền thống bắt đầu tìm cách cung cấp dịch vụ trực tuyến cho khách hàng của họ. Mặc dù lúc đầu còn hạn chế, nhưng sự thành công của những nỗ lực ban đầu này đã khiến nhiều ngân hàng mở rộng sự hiện diện trên internet của họ thông qua các trang web được cải thiện có khả năng mở tài khoản, tải biểu mẫu xuống và xử lý đơn xin vay tiền< /a>.

Điều này dẫn đến sự ra đời và phát triển của các ngân hàng chỉ sử dụng Internet. Các tổ chức này cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và các dịch vụ tài chính khác mà không cần mạng lưới văn phòng chi nhánh. Ngân hàng trực tiếp đầy đủ chức năng đầu tiên được FDIC bảo hiểm là Security First Network Bank, bắt đầu hoạt động vào ngày 18 tháng 10 năm 1995. Security First và những ngân hàng tiếp theo có thể cung cấp lãi suất trên tài khoản tiền gửi và giảm phí dịch vụ đều do chi phí thấp hơn do thiếu chi phí.

Khi sự lựa chọn trong các ngân hàng ảo tăng lên, sự nhiệt tình của khách hàng đối với ngân hàng trực tuyến cũng tăng theo. Theo báo cáo mới nhất về hành vi ngân hàng từ FDIC.

Việc thiếu cơ sở hạ tầng quan trọng và chi phí chung cho phép các ngân hàng trực tiếp trả lãi suất cao hơn hoặc lợi tức phần trăm hàng năm (APYs) về tiết kiệm. Khoản tiền hào phóng nhất trong số đó cung cấp nhiều hơn từ 1% đến 2% so với số tiền bạn kiếm được trên tài khoản tại ngân hàng truyền thống—một khoản chênh lệch thực sự có thể cộng lại với số dư cao. Mặc dù một số ngân hàng trực tiếp có APY đặc biệt hào phóng chỉ cung cấp tài khoản tiết kiệm, nhưng hầu hết trong số họ cung cấp các tùy chọn khác bao gồm tài khoản tiết kiệm năng suất cao, chứng chỉ tiền gửi (CD) và đĩa CD miễn phí cho rút tiền sớm.

Bạn ít có khả năng phải chịu nhiều loại phí trực tiếp ngân hàng bao gồm những ngân hàng liên quan đến việc mở tài khoản với số dư thấp, gửi tiền trực tiếp hoặc thanh toán bằng séc hoặc thẻ ghi nợ. Tài khoản tại các ngân hàng trực tiếp có nhiều khả năng không có số dư tối thiểu hoặc phí dịch vụ.

Các ngân hàng truyền thống đang đầu tư mạnh vào việc cải thiện sự hiện diện và dịch vụ ảo của họ, bao gồm cả việc tung ra các ứng dụng và nâng cấp trang web. Nhưng nhìn chung, các ngân hàng trực tiếp dường như giữ được lợi thế khi nói đến trải nghiệm ngân hàng trực tuyến.

Một cuộc khảo sát năm 2018 của Bain và Company về khách hàng của ngân hàng bán lẻ cho thấy truyền thống các ngân hàng tụt hậu so với các ngân hàng trực tiếp trong các lĩnh vực quan trọng nhất đối với khách hàng, bao gồm chất lượng của trải nghiệm ngân hàng, tốc độ và sự đơn giản của các giao dịch.

Khoảng cách giữa lãi suất kiếm được từ tài khoản trong ngân hàng truyền thống và ngân hàng chỉ có internet.

Nhược điểm của Ngân hàng Internet

Ngân hàng với một tổ chức trực tuyến cũng có một số hạn chế và bất tiện.

Ngân hàng truyền thống tạo cơ hội để làm quen với nhân viên tại chi nhánh địa phương của bạn. Đó có thể là một lợi thế nếu và khi bạn cần các dịch vụ tài chính bổ sung, chẳng hạn như khoản vay hoặc khi bạn phải thay đổi các thỏa thuận ngân hàng của mình. Người quản lý ngân hàng thường có quyền tùy ý thay đổi các điều khoản trong tài khoản của bạn nếu hoàn cảnh cá nhân của bạn thay đổi hoặc đảo ngược một khoản phí bắt buộc hoặc phí dịch vụ.

Liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng không chỉ để tìm hiểu về bạn và tình hình tài chính của bạn. Đối với một số giao dịch và sự cố, bạn nên đến chi nhánh ngân hàng.

Ví dụ như gửi tiền—giao dịch ngân hàng cơ bản nhất. Có thể gửi séc với một ngân hàng trực tiếp bằng cách sử dụng ứng dụng ngân hàng của ngân hàng đó để nắm bắt cả mặt trước và mặt sau của kiểm tra. Tuy nhiên, gửi tiền mặt là hết sức cồng kềnh tại nhiều ngân hàng trực tuyến. Vì vậy, bạn nên kiểm tra chính sách của ngân hàng nếu đây là việc bạn định làm thường xuyên. Các giao dịch quốc tế cũng có thể khó khăn hơn, hoặc thậm chí là không thể với một số ngân hàng trực tiếp.

Vì không có máy ngân hàng riêng nên các ngân hàng trực tuyến dựa vào việc khách hàng sử dụng một hoặc nhiều mạng ATM chẳng hạn như mạng của AllPoint và Cirrus. Mặc dù các hệ thống này cung cấp quyền truy cập vào hàng chục nghìn máy trên khắp đất nước—thậm chí trên toàn thế giới—bạn nên kiểm tra các máy hiện có gần nơi bạn sinh sống và làm việc.

Cũng kiểm tra xem bạn có thể phải trả bất kỳ khoản phí nào khi sử dụng ATM. Mặc dù nhiều ngân hàng trực tiếp cung cấp quyền truy cập miễn phí vào các máy ATM trong mạng hoặc sẽ hoàn trả bất kỳ khoản phí hàng tháng nào mà bạn phải trả, nhưng đôi khi có những giới hạn về số lần giao dịch ATM miễn phí mà bạn có thể thực hiện trong một tháng nhất định.

Một số ngân hàng trực tiếp có thể không cung cấp tất cả các dịch vụ tài chính toàn diện mà ngân hàng truyền thống cung cấp, chẳng hạn như bảo hiểm và tài khoản môi giới< /a>. Các ngân hàng truyền thống đôi khi cung cấp các dịch vụ đặc biệt cho khách hàng trung thành, chẳng hạn như lãi suất ưu đãi và tư vấn đầu tư miễn phí.

Ngoài ra, các dịch vụ thông thường như công chứng và bảo lãnh bằng chữ ký của ngân hàng không khả dụng trực tuyến. Những dịch vụ này là bắt buộc đối với nhiều giao dịch tài chính và pháp lý.

Điểm mấu chốt

Cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến đều có lợi thế riêng. Về cơ bản, bạn phải quyết định xem các dịch vụ và liên lạc cá nhân của một tổ chức truyền thống có quan trọng hơn chi phí thường cao hơn, xét về lãi suất thấp hơn và nhiều loại phí hơn, của ngân hàng ở đó hay không.

Bạn cũng nên cân nhắc việc phân chia hoạt động kinh doanh của mình cho mỗi bên. Đúng, sự sắp xếp này có thể không thực tế đối với bạn và phí giữ nhiều tài khoản có thể là một vấn đề. Tuy nhiên, việc có tài khoản ở cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến có thể tạo điều kiện thuận lợi nhất cho cả hai bên—mức lãi suất cao hơn, cùng với khả năng tiếp cận trợ giúp trực tiếp về các giao dịch và vấn đề khi bạn cần.

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

Tài khoản tiết kiệm

Kiểm tra tài khoản

Ngân hàng

Kiến thức tài chính

Ngân hàng

Ngân hàng Internet: Ưu và nhược điểm
Các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến cạnh tranh với các tổ chức truyền thống như thế nào
Việc xác định nơi đặt ngân hàng bắt đầu bằng quyết định về loại tổ chức bạn muốn. Bạn thích một ngân hàn