Bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà để đầu tư bất động sản không?
Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và nghiên cứu phim ảnh.
Bất động sản đầu tư có thể l
Bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà để đầu tư bất động sản không?
Skylar Clarine là chuyên gia kiểm tra thực tế và tài chính cá nhân với nhiều kinh nghiệm bao gồm công nghệ thú y và nghiên cứu phim ảnh.
Bất động sản đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để tạo thu nhập thụ động và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng chuyển sang đầu tư bất động sản cần nhiều thay đổi. Nếu bạn không có sẵn tiền mặt và không muốn đợi cho đến khi bạn tiết kiệm được số tiền đó, bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà trên bất động sản đầu tư?
Tiền vay vốn chủ sở hữu nhà ở có thể được sử dụng cho bất cứ thứ gì bạn chọn, kể cả đầu tư vào bất động sản. Để sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà để đầu tư vào bất động sản, bạn cần phải có một số vốn chủ sở hữu trong tài sản hiện có của mình, tín dụng hợp lý và bằng chứng thu nhập đủ để trả lại khoản vay.
Khi khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của bạn đã đóng và bạn đã chọn được một bất động sản đầu tư, bạn có thể sử dụng số tiền thu được từ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của mình theo bất kỳ cách nào bạn chọn trên bất động sản đầu tư của mình hoặc bất kỳ thứ gì khác. Tiền mặt là của bạn để sử dụng theo ý muốn sau khi khoản vay kết thúc.
Tuy nhiên, chỉ vì bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà để đầu tư vào bất động sản không có nghĩa là bạn nên làm như vậy.
Rủi ro khi sử dụng khoản vay mua nhà để đầu tư vào bất động sản
Việc sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà cho bất động sản đầu tư mang rủi ro mà bạn phải cân nhắc trước khi đăng ký.
Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là khoản vay cho phép bạn vay dựa trên vốn chủ sở hữu nhà của bạn với giá khoản thanh toán trọn gói mà bạn hoàn trả theo thời gian bằng lãi suất cố định và các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Chúng có hai rủi ro chính:
Không ai có thể dự đoán chính xác 100% tương lai của thị trường nhà ở, nhưng có vẻ như tốc độ tăng trưởng chóng mặt trong vài năm qua đang bắt đầu chậm lại khi lãi suất đang tăng nhanh. Đầu tư vào bất động sản khi thị trường đang chậm lại có nghĩa là bạn có thể khó kiếm tiền trong tương lai gần sau khi hạch toán chi phí kết thúc, các khoản thanh toán lãi suất cao và mọi chi phí cải tạo mà bạn có thể có.
Mặc dù đầu tư vào bất động sản là một cách tương đối dễ dàng để những người có kiến thức tối thiểu cũng có thể đạt được thành công lớn lợi nhuận trong vài năm qua, đừng nhầm lẫn sự may mắn của người khác khi đầu tư vào một thị trường nóng với thành công thực sự. Học cách phân tích thị trường bất động sản, thị trường cho thuê và lợi tức đầu tư< /a> đòi hỏi kỹ năng và kiến thức chuyên môn mà nhiều người đã dành hàng chục năm để xây dựng.
Nếu bạn đang muốn đầu tư để có thể chuyển nhượng nhà, thì việc kiếm lợi nhuận hiện tại có thể khó khăn hơn. Nếu bạn quan tâm đến việc mua bất động sản đầu tư để cho người thuê thuê, thì bạn cần nghiên cứu rất kỹ lưỡng về thị trường cho thuê cũng như các quy tắc và quy định trong khu vực mà bạn đang đầu tư. Bạn nên đặc biệt làm quen với một số lệnh cấm trục xuất< /a> được giới thiệu do đại dịch vi-rút corona.
Hãy tự hỏi xem bạn có đủ khả năng thanh toán khoản thế chấp và khoản vay vốn chủ sở hữu nhà trong thời gian bao lâu đối với nơi ở chính của mình ngoài bất kỳ khoản vay nào mà bạn có thể có đối với bất động sản đầu tư. Nếu bạn không đủ khả năng duy trì các khoản thanh toán đó mà không có bất kỳ khoản thu nhập cho thuê nào trong hơn một năm, thì việc vay vốn chủ sở hữu nhà để đầu tư vào bất động sản cho thuê có thể khiến bạn mất nhà. Đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro đó để nhận được phần thưởng tiềm năng là thu nhập thụ động trước khi vay vốn mua nhà.
Tôi có thể được khấu trừ thuế cho khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của mình không?
Bạn chỉ có thể được khấu trừ thuế trên phần lãi của khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở của bạn trên số tiền được sử dụng để mua, xây dựng hoặc cải thiện đáng kể ngôi nhà của người vay mà khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở trên đó dựa trên. Nếu đang sử dụng khoản vay mua nhà để đầu tư vào một bất động sản riêng biệt, bạn sẽ không được khấu trừ thuế.
Đầu tư vào bất động sản có rủi ro không?
Mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro, nhưng đầu tư bất động sản tiềm ẩn những rủi ro riêng. Tài sản mà bạn đã đầu tư có thể giảm giá trị theo thời gian. Nếu bạn đang đầu tư vào bất động sản và cho thuê, thì bất động sản của bạn có thể bị người thuê làm hư hỏng hoặc bạn có thể phải đối mặt với tình trạng không thanh toán trong thời gian dài trong khi thực hiện quy trình tốn kém trục xuất ai đó.
Tôi có thể sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà để đầu tư vào quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) không?
Bạn có thể sử dụng số tiền thu được từ khoản vay mua nhà để mua bất cứ thứ gì bạn thích, kể cả đầu tư vào ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) ). Đầu tư vào REIT có thể giảm thiểu một số rủi ro khi đầu tư bất động sản cá nhân, nhưng gần đây họ đã bị chỉ trích vì mua tài sản ở các khu vực và góp phần gây ra cuộc khủng hoảng nhà ở. Ngoài ra, việc làm xói mòn vốn chủ sở hữu căn nhà của bạn để đầu tư có nguy cơ tịch thu tài sản thế chấp nếu bạn không có khả năng trả nợ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của bạn.
Cái nào tốt hơn cho việc đầu tư, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hay hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)?
Điều đó còn tùy. Nếu bạn chỉ có ý định đầu tư vào một bất động sản và bạn biết chính xác số tiền cần thiết, thì khoản vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu hầu như sẽ có lãi suất theo thời gian thấp hơn hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC). Nếu bạn có ý định đầu tư vào nhiều tài sản theo thời gian, thì HELOC cho phép bạn rút vốn chủ sở hữu và thanh toán nhiều lần với một sản phẩm và thuận tiện hơn so với việc rút và thanh toán nhiều khoản vay vốn chủ sở hữu nhà trong cùng một khoảng thời gian.
Điểm mấu chốt
Đầu tư vào bất động sản dễ kiếm lợi nhuận hơn trong vài năm qua so với khả năng có thể đạt được trong tương lai. Mặc dù ai đó trên TikTok có thể đã tăng gấp đôi số tiền của họ khi chuyển nhà trong hai năm qua, nhưng bất kỳ ai đã đầu tư trong suốt cuộc khủng hoảng nhà ở những năm đầu sẽ nói với bạn rằng điều đó không dễ dàng trong một thị trường chậm hơn. Tìm hiểu càng nhiều càng tốt về đầu tư bất động sản và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt để trang trải thời kỳ suy thoái hoặc thu nhập cho thuê bằng không trong thời gian dài. Nếu bạn không thể, thì đừng mạo hiểm với khoản vay mua nhà để đầu tư vào bất động sản.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Khoản vay thế chấp mua nhà là gì?”
Ủy ban Thương mại Liên bang, Tư vấn Người tiêu dùng. “Khoản vay mua nhà và hạn mức tín dụng mua nhà .”
Hiệp hội những người xây dựng nhà ở quốc gia. “NAHB/Chỉ số thị trường nhà ở Wells Fargo (HMI). ”
