Cách tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà
Mặc dù đây có thể không phải là món quà quyến rũ nhất, nhưng bảo hiểm nhân thọ có thể là một món quà có giá trị và một cách để
Cách tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà
Mặc dù đây có thể không phải là món quà quyến rũ nhất, nhưng bảo hiểm nhân thọ có thể là một món quà có giá trị và một cách để duy trì an ninh tài chính nếu điều tồi tệ nhất xảy ra. Trong hầu hết các trường hợp, các cá nhân mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với kỳ vọng rằng công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền được gọi là cái chết lợi ích cho người thụ hưởng trong trường hợp cá nhân được bảo hiểm chết trong khi được bảo hiểm. Nhưng trên thực tế, có nhiều cách bạn có thể tặng bảo hiểm nhân thọ cho người thân như một món quà.
Một trong những cách đơn giản nhất để tặng bảo hiểm nhân thọ—cho cả bạn và người nhận—là chỉ định người nhận đó là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chính bạn. Bạn có thể thực hiện việc này theo hai cách chính, cả hai cách đều có ưu điểm và nhược điểm cần xem xét. Trong mỗi trường hợp, người nhận của bạn rất có thể sẽ nhận được quyền lợi tử tuất trong chính sách của bạn dưới dạng khoản thanh toán miễn thuế, giúp quá trình này trở nên dễ dàng nhất có thể đối với họ.Bạn cũng có thể nêu tên một người hoặc một tổ chức chẳng hạn như tổ chức từ thiện với tư cách là người thụ hưởng của bạn.
Nếu muốn, bạn có thể chỉ định người nhận dự định của mình là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn trong khi vẫn là chủ sở hữu của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp này, người thụ hưởng sẽ nhận được tiền tử tuất khi bạn qua đời, thường là thanh toán một lần . Tuy nhiên, bạn sẽ giữ quyền kiểm soát chính sách trong khi bạn đang sống. Điều này có nghĩa là bạn có thể nêu tên một người thụ hưởng khác vào một ngày sau đó nếu bạn đổi ý hoặc bạn có thể quyết định nêu tên nhiều người thụ hưởng nếu bạn muốn chia nhỏ khoản thanh toán lợi ích.
Một tùy chọn phức tạp hơn một chút là chuyển quyền sở hữu chính sách của bạn cho người nhận. Điều này có nghĩa là người nhận không chỉ nhận được quyền lợi tử tuất trong hợp đồng của bạn trong trường hợp bạn qua đời mà còn là chủ sở hữu của chính hợp đồng đó. Họ có thể thay đổi chính sách, đặt tên người thụ hưởng, v.v.
Trong nhiều trường hợp, bạn có thể chuyển quyền sở hữu chính sách của mình nhưng vẫn tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm trên chính sách đó để giữ cho nó hoạt động. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của mình để đảm bảo rằng bạn không vô tình đăng ký cho người nhận dự định thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm mà họ nhận được dưới dạng quà tặng.
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn là bạn có thể đạt được lợi ích về thuế thông qua quá trình này. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu theo chính sách có thể được coi là đóng góp và nếu người nhận của bạn là một tổ chức từ thiện thì đó có thể cấu thành một đóng góp từ thiện .Ngoài ra, có thể khấu trừ phí bảo hiểm mà bạn phải trả và yêu cầu khấu trừ cho giá trị của hợp đồng.Hãy nhớ kiểm tra với Sở doanh thu nội bộ (IRS) và các chuyên gia thuế để được hướng dẫn về tình huống cụ thể của bạn.
Mua Chính sách Mới làm Quà tặng
Một cách phổ biến khác để tặng quà bảo hiểm nhân thọ là mua một hợp đồng bảo hiểm mới cho người khác. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thân trẻ tuổi có thể không có bảo hiểm nhân thọ. Một số lý do để cân nhắc mua một chính sách mới cho người nhận dự định của bạn bao gồm:
Các bước để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác
Nếu bạn đã quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác, thì bạn có thể cần phải hoàn thành một số bước sau:
Nếu người nhận của bạn là trẻ em, bạn có thể mua một người lái dành cho trẻ em để thêm con đối với chính sách bảo hiểm hiện tại của bạn. Khi đứa trẻ trở thành người lớn, bạn có thể sắp xếp để chuyển quyền sở hữu chính sách cho chúng.Quá trình này có thể bỏ qua một số bước ở trên.
Có thể tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà không?
Vâng. Có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ bằng cách biến người nhận của bạn trở thành người thụ hưởng hoặc chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chính bạn hoặc bằng cách mua cho người đó một hợp đồng mới.
Tặng bảo hiểm nhân thọ có lợi ích gì?
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để mang lại sự ổn định tài chính trong những thời điểm vô cùng khó khăn. Bằng cách tặng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn đang giúp những người thân yêu của mình thành công trong những thời điểm tồi tệ nhất. Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ đảm bảo rằng trẻ sẽ không gặp phải các vấn đề về tính đủ điều kiện về sau.
Bạn cần thông tin gì để tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà?
Bạn cần có khả năng chứng minh quyền lợi có thể được bảo hiểm liên quan đến bên liên quan.Bạn cũng cần có thông tin cá nhân cho người nhận, bao gồm ngày sinh, họ tên và số An sinh xã hội . Nếu đang thiết lập một chính sách mới, thì bạn cần có sự đồng ý của người đó (hoặc sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ trong trường hợp trẻ vị thành niên) và người nhận cũng có thể cần phải hoàn thành một cuộc kiểm tra y tế.
Điểm mấu chốt
Mặc dù mọi người thường mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho riêng mình, nhưng cũng có thể tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà. Bạn có thể chỉ định người nhận quà tặng là chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có hoặc thiết lập hợp đồng mới cho họ. Bạn sẽ cần chứng minh quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người được bảo hiểm và đảm bảo rằng hợp đồng vẫn có hiệu lực bằng cách tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm.
Mặc dù đây có vẻ là một món quà khó có thể xảy ra, nhưng việc tặng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp những người thân yêu của bạn đạt được thành công về tài chính trong hoàn cảnh khó khăn khi một thành viên trong gia đình qua đời.
Dịch vụ doanh thu nội địa. “Bảo hiểm nhân thọCách tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà
Mặc dù đây có thể không phải là món quà quyến rũ nhất, nhưng bảo hiểm nhân thọ có thể là một món quà có giá trị và một cách để
