Tiền chưa được xác nhận là gì? Định nghĩa, cách thức hoạt động và ví dụ

Tiền vô thừa nhận là tiền và các tài sản khác mà không thể xác định được chủ sở hữu hợp pháp. Các khoản tiền không có người nhận thường được chuyển cho chính phủ sau

Tiền chưa được xác nhận là gì? Định nghĩa, cách thức hoạt động và ví dụ

Tiền vô thừa nhận là tiền và các tài sản khác mà không thể xác định được chủ sở hữu hợp pháp. Các khoản tiền không có người nhận thường được chuyển cho chính phủ sau một khoảng thời gian cụ thể đã trôi qua. Để yêu cầu tiền hoặc tài sản, chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng được chỉ định phải nộp đơn yêu cầu; nếu thuộc về một di sản, nó có thể yêu cầu nguyên đơn chứng minh quyền của họ đối với tài sản hoặc quỹ không có người nhận.

Tìm hiểu về các khoản tiền vô thừa nhận

Có nhiều lý do khiến tiền và tài sản không có người nhận. Ví dụ: người nộp thuế có thể được hoàn thuế nhưng séc hoàn thuế không có người nhận vì người nộp thuế đã chuyển đi mà không cập nhật địa chỉ của mình với cơ quan thuế. Sự thất bại của ngân hàng có thể tạo ra một nhóm tiền không có người nhận khi khách hàng không biết về việc ngân hàng đóng cửa hoặc không biết liên hệ với ai để lấy tiền của họ. lương hưu chưa có người nhận là một loại quỹ chưa có người nhận phổ biến, đặc biệt là khi một công ty đóng cửa và không có thông tin ngay lập tức về quản lý lương hưu của họ.

Tài sản vô thừa nhận về cơ bản là tài sản không có người nhận sau thời kỳ ngủ đông. Thời gian ngủ đông là khoảng thời gian kể từ khi một tổ chức tài chính báo cáo một tài khoản hoặc tài sản là không có người nhận và khi chính phủ cho rằng tài khoản hoặc tài sản đó bị bỏ rơi. Đối với hầu hết các tiểu bang, thời gian ngủ đông là năm năm. Khi tài sản được tiểu bang chỉ định chính thức là bị bỏ rơi hoặc không có người nhận, thì tài sản đó sẽ trải qua một quy trình được gọi là phong tỏa , trong đó tiểu bang nắm quyền sở hữu tài sản đó cho đến khi chủ sở hữu hợp pháp nộp đơn yêu cầu.

Các loại tài sản không có người nhận bao gồm séc trả lương chưa thanh toán bằng tiền mặt, cổ phiếu không hoạt động, quỹ tòa án, cổ tức, tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm cũng như tiền thu được từ bất động sản. Khi tài khoản tài sản không có người nhận, chúng sẽ được chuyển giao cho tiểu bang vì những lý do có thể bao gồm cái chết của chủ tài khoản, không đăng ký địa chỉ chuyển tiếp sau khi thay đổi nơi cư trú hoặc đơn giản là quên tài khoản.

Tài sản vô thừa nhận không bị đánh thuế trong khi nó được nộp là vô thừa nhận; tuy nhiên, khi thu hồi, tài sản có thể được chính thức công nhận là thu nhập chịu thuế. Một số khoản tiền không có người nhận chẳng hạn như các khoản đầu tư từ quỹ 401(k) hoặc IRA có thể được miễn thuế.

Ví dụ về khoản tiền chưa được xác nhận

Hãy xem xét một ví dụ trong đó một cá nhân nộp thuế liên bang ước tính trong suốt một năm, nộp thuế và yêu cầu bất kỳ khoản hoàn trả nào được gửi đến địa chỉ nhà riêng của anh ta; trước khi xử lý hoàn thuế, ông chuyển đi nơi khác và không khai báo địa chỉ mới với cơ quan thuế. Khoản tiền hoàn lại sau đó được xử lý và gửi đến địa chỉ đã biết cuối cùng của anh ấy. Để ngăn chặn gian lận, thư từ và thanh toán từ cơ quan thuế thường không thể được chuyển tiếp. Do chính sách này, tờ séc hoàn trả không gửi được của anh ấy đã được trả lại cho người phát hành và trở thành một khoản tiền không có người nhận. Người nộp thuế hiện có trách nhiệm liên hệ với chính phủ để phát hành lại séc đến đúng địa chỉ.

Tiểu bang New York đã thu được 932 triệu đô la doanh thu từ tài sản không có người nhận trong năm 2018. Mặc dù con số này cao hơn mức trung bình nhưng tổng số tiền doanh thu mà các tiểu bang thu được từ các tài khoản bị thất lạc có thể nằm trong khoảng từ 60 đến 80 đô la tỷ trên toàn quốc theo các bản tin. Dữ liệu cho tiểu bang New York cho thấy 70% tài khoản chưa được xác nhận có ít hơn 100 đô la, nhưng không có giới hạn về kích thước tài khoản. Năm 2019, Texas đã trả lại hơn 308 triệu đô la cho chủ sở hữu của các tài khoản chưa được xác nhận trước đó bất động sản. Nhiều yêu cầu bồi thường hơn 100 đô la, nhưng không nhiều yêu cầu có khả năng khớp với 32,8 triệu đô la mà một cư dân Connecticut yêu cầu vào năm 2012, số tiền thu được từ việc bán cổ phiếu, theo một bài báo năm 2017 của Press Connects .

Xác minh các khoản tiền vô thừa nhận

Các chính phủ đưa ra nhiều cách khác nhau để kiểm tra các khoản tiền không có người nhận. Ví dụ: Sở doanh thu nội bộ (IRS) cho phép người nộp thuế kiểm tra trạng thái hoàn thuế trực tuyến và cũng cung cấp một đường dây nóng mà người nộp thuế có thể gọi. Bởi vì cổng hoàn tiền trực tuyến dễ bảo trì hơn và ít tốn kém hơn so với hệ thống điện thoại, chính phủ có thể nhấn mạnh rằng khách hàng chỉ gọi điện nếu việc gửi khoản thanh toán hoàn tiền kéo dài quá thời gian hợp lý (ví dụ: 21 ngày kể từ ngày nhận).

Tại Hoa Kỳ, chính phủ liên bang chưa có sẵn một hệ thống để mọi người kiểm tra các khoản tiền hoặc tài sản vô thừa nhận. Nó cũng không duy trì một cơ sở dữ liệu tập trung cho mục đích giám sát các khoản tiền vô thừa nhận ở cấp liên bang, cũng như không có thông tin về các khoản tiền không có người nhận cho mỗi tiểu bang. Các cá nhân và doanh nghiệp đang tìm kiếm các khoản tiền vô thừa nhận có thể sẽ phải liên hệ với các cơ quan nhà nước thích hợp nơi có thể tồn tại các quỹ hoặc tài sản không có người nhận.

Nhiều cá nhân không biết, nhưng hầu hết, nếu không muốn nói là tất cả, các cơ quan chính phủ đều bị cấm liên hệ với chủ sở hữu của các khoản tiền/tài sản vô thừa nhận qua điện thoại. Bởi vì những kẻ lừa đảo nhận thức được hạn chế này, chúng có thể cố gắng lừa gạt công chúng. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như với các khoản lương hưu không có người nhận được quản lý bởi Công ty bảo lãnh trợ cấp hưu trí (PBGC), các tên của các cá nhân nợ tiền được niêm yết công khai. Kẻ lừa đảo có thể liên hệ với những cá nhân này giả làm nhân viên chính phủ và có thể đề nghị giúp bảo đảm các khoản tiền vô thừa nhận với một khoản phí. Điều quan trọng là phải biết nên liên hệ với cơ quan chính thức nào để xác minh tiền và hiểu rằng hầu hết đều bị cấm gọi cho các cá nhân về tài sản của họ. Dấu hiệu chính cho thấy ai đó đang cố lừa gạt là yêu cầu của họ về một khoản phí, số an sinh xã hội (SSN), hoặc thông tin ngân hàng.

Không phải tất cả các khoản tiền không có người nhận đều bắt nguồn từ chính phủ. Các cá nhân có thể còn số tiền chưa sử dụng trên thẻ quà tặng, số dư tài khoản dương tại ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cũng như hoa hồng bán hànghoa hồng bán hàng với các nhà tuyển dụng trước đây. Ngoài ra, những người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ và các khoản đầu tư khác là những người yêu cầu bồi thường phổ biến đối với các khoản tiền không có người nhận. Các doanh nghiệp nắm giữ tài sản vô thừa nhận thường được yêu cầu về mặt pháp lý để cố gắng xác định chủ sở hữu tài sản, nhưng nếu không thành công, họ có thể phải sung công nó cho chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.

USA.gov. “Tiền không có người nhận từ Chính phủ.” Truy cập ngày 1 tháng 2 năm 2020.

Bang Washington. “Tài sản vô thừa nhận: Thông tin chung.” Truy cập ngày 1 tháng 2 năm 2020.

Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. “Quy trình phong tỏa: Tài khoản — Bị bỏ rơi và vô thừa nhận.” Truy cập ngày 1 tháng 2 năm 2020.

Hiệp hội các nhà quản lý tài sản vô thừa nhận quốc gia. “Tài sản vô thừa nhận là gì?” Truy cập ngày 1 tháng 2 năm 2020.

Văn phòng Kiểm soát viên Bang New York. Trang “Báo cáo hàng năm của Văn phòng quỹ vô thừa nhận” 1. Truy cập ngày 1 tháng 2 năm 2020.

Thời báo New York. “Có hàng tỷ đô la tài sản vô thừa nhận ngoài kia. Một số có thể là của bạn.” Truy cập ngày 20 tháng 2 năm 2020.

Kiểm soát viên bang New York. “Tờ thông tin về các khoản tiền vô thừa nhận của Văn phòng.” Truy cập ngày 20 tháng 2 năm 2020.

Người kiểm soát tài khoản công Texas. “Texas Comptroller công bố số tài sản vô thừa nhận kỷ lục được trả lại trong năm tài chính 2019.< /a>” Truy cập ngày 20 tháng 2 năm 2020.

PressConnects. “Tiền chưa có người nhận: Hầu hết ít hơn 100 đô la, nhưng một cư dân Connecticut đã đánh mất 32,8 triệu đô la.” Truy cập ngày 20 tháng 2 năm 2020.

Dịch vụ doanh thu nội địa. “Tiền hoàn lại của tôi ở đâu?” Truy cập ngày 20 tháng 2 năm 2020.

Quản lý tài sản

IRA

Đầu tư bất động sản

Chiến lược

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

Luật thuếTiền chưa được xác nhận là gì? Định nghĩa, cách thức hoạt động và ví dụ

Tiền vô thừa nhận là tiền và các tài sản khác mà không thể xác định được chủ sở hữu hợp pháp. Các khoản tiền không có người nhận thường được chuyển cho chính phủ sau