Tiền gửi liên ngân hàng

Thuật ngữ tiền gửi liên ngân hàng đề cập đến một thỏa thuận giữa hai ngân hàng, trong đó một ngân hàng giữ tiền trong một tài khoản cho một cơ quan khá

Tiền gửi liên ngân hàng

Thuật ngữ tiền gửi liên ngân hàng đề cập đến một thỏa thuận giữa hai ngân hàng, trong đó một ngân hàng giữ tiền trong một tài khoản cho một cơ quan khác. Thỏa thuận gửi tiền liên ngân hàng yêu cầu ngân hàng nắm giữ mở tài khoản đến hạn cho bên kia. Đây là tài khoản sổ cái với số tiền phải trả cho một bên khác. Theo thỏa thuận, ngân hàng đại lý là ngân hàng đợi tiền gửi.

Tìm hiểu về tiền gửi liên ngân hàng

Tiền gửi liên ngân hàng là một phần của thị trường liên ngân hàng. Thị trường liên ngân hàng là một hệ thống được sử dụng bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác để giao dịch tiền tệ. Hệ thống này không bao gồm các nhà đầu tư nhỏ lẻ—các cá nhân mua và bán chứng khoán cho tài khoản cá nhân của họ thay vì cho một công ty hoặc một công ty khác tổ chức—và các bên giao dịch nhỏ hơn khác. Hầu hết các giao dịch liên ngân hàng được thực hiện trên thị trường là độc quyền, có nghĩa là các ngân hàng thực hiện giao dịch giữa các ngân hàng với nhau và cho nhau. Tuy nhiên, có những trường hợp loại hình ngân hàng này dành cho các khách hàng tổ chức lớn.

Hệ thống liên ngân hàng không bao gồm các nhà đầu tư bán lẻ nhỏ hơn và các bên giao dịch nhỏ khác.

Trên thị trường liên ngân hàng, các ngân hàng vay và cho vay lẫn nhau để quản lý tính thanh khoản và đáp ứng yêu cầu dự trữ mà cơ quan quản lý đặt ra cho họ. Yêu cầu dự trữ là số tiền mà ngân hàng phải giữ trong kho tiền của họ. Tiền gửi, cũng như các khoản vay, là một trong nhiều loại giao dịch diễn ra giữa các ngân hàng giúp họ đáp ứng các điều kiện này. Các giao dịch này cũng cung cấp cho thị trường rất nhiều thanh khoản.

Khi hai ngân hàng thực hiện một thỏa thuận gửi tiền liên ngân hàng, ngân hàng nắm giữ sẽ thiết lập một tài khoản đến hạn cho ngân hàng tương ứng – tổ chức thực hiện gửi tiền. Tài khoản đến hạn là tài khoản tạm giữ, còn được gọi là tài khoản phải trả.

Các ngân hàng sử dụng lãi suất đặc biệt đối với tiền gửi và các khoản vay ngắn hạn. Tỷ giá này được gọi là tỷ giá liên ngân hàng. Lãi suất liên ngân hàng phụ thuộc vào kỳ hạn, điều kiện thị trường và xếp hạng tín dụng của các tổ chức có liên quan. Sàn giao dịch liên lục địa Tỷ giá do liên ngân hàng London cung cấp (ICE LIBOR) là tỷ lệ chuẩn mà một số ngân hàng hàng đầu thế giới tính cho nhau đối với các khoản vay ngắn hạn.

Cân nhắc đặc biệt

Như đã đề cập ở trên, ngân hàng mà tài khoản đến hạn được giữ được gọi là ngân hàng tương ứng. Việc chỉ định này thường được áp dụng cho các khoản tiền gửi diễn ra giữa các ngân hàng trong nước. Nhưng các điều khoản thay đổi khi ngân hàng đại lý là một tổ chức nước ngoài. Trong trường hợp này, tài khoản phải trả là nostro—bắt nguồn từ từ của chúng tôi trong tiếng Latinh—tài khoản cho ngân hàng giữ tiền gửi. Nói một cách đơn giản, đây là một tài khoản được giữ bởi một ngân hàng bằng ngoại tệ tại một tổ chức khác. Đây là hợp đồng với vostro—từ tiếng Latinh cho tài khoản của bạn—cho ngân hàng đại lý nước ngoài. Tài khoản vostro là thuật ngữ ngân hàng sử dụng để mô tả các tài khoản mà các công ty khác có trên sổ sách bằng nội tệ của họ. Vì vậy, ngân hàng đại lý sẽ gọi tài khoản của mình tại ngân hàng nắm giữ là tài khoản nostro, trong khi ngân hàng nắm giữ gọi đó là tài khoản vostro.

Đây là một ví dụ để giúp dễ hiểu hơn. Giả sử Ngân hàng A gửi tiền liên ngân hàng với Ngân hàng B ở một quốc gia khác. Tài khoản đó được gọi là tài khoản nostro—tài khoản của chúng tôi trên sổ cái của bạn—với Ngân hàng A, trong khi đó là tài khoản vostro hoặc tài khoản của bạn với Ngân hàng B.

Ngân hàng

Khái niệm cơ bản về tài chính doanh nghiệp

Kinh tế vĩ mô

Kiến thức tài chính

Chiến lượcTiền gửi liên ngân hàng

Thuật ngữ tiền gửi liên ngân hàng đề cập đến một thỏa thuận giữa hai ngân hàng, trong đó một ngân hàng giữ tiền trong một tài khoản cho một cơ quan khá