Trao đổi về những ràng buộc tài chính với khách hàng của bạn
Việc nghiên cứu các hạn chế tài chính khác nhau đã phát triển mạnh mẽ trong thế kỷ 21, nhưng phần lớn tài liệu được dành để tìm hiểu các hạn chế đối với các công ty kinh doanh. Nh
Trao đổi về những ràng buộc tài chính với khách hàng của bạn
Việc nghiên cứu các hạn chế tài chính khác nhau đã phát triển mạnh mẽ trong thế kỷ 21, nhưng phần lớn tài liệu được dành để tìm hiểu các hạn chế đối với các công ty kinh doanh. Những ràng buộc cũng quan trọng không kém đối với tài chính của một cá nhân hoặc gia đình, và các cố vấn tài chính được đào tạo có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng của họ hiểu được những hạn chế đối với mục tiêu của chính họ. Điều này đúng cho dù khách hàng muốn mua nhà nghỉ dưỡng, bắt đầu kinh doanh hoặc đơn giản là lập kế hoạch nghỉ hưu sớm.
Những hạn chế về tài chính là những trở ngại cụ thể và khách quan chứ không mang tính chất chung chung hoặc chủ quan. Điều này giúp phân biệt các ràng buộc và nghiên cứu về các ràng buộc đó với những lời bào chữa phổ biến như “Tôi không có đủ tiền để đầu tư vào cổ phiếu này” hoặc “Tôi chỉ gặp khó khăn trong việc hiểu các khoản đầu tư.”
Hãy coi đó là sự khác biệt giữa việc nói cho ai đó biết nên đi theo đường cao tốc nào giữa Thành phố Kansas và Denver so với việc vẽ cho họ một bản đồ đường đi với thông tin cụ thể về bẫy tốc độ, điều kiện thời tiết xấu hoặc những đoạn đường dài không có trạm xăng.
Đối với nhà đầu tư, hạn chế về tài chính là bất kỳ yếu tố nào hạn chế số lượng hoặc chất lượng của các lựa chọn đầu tư. Chúng có thể là bên trong hoặc bên ngoài (cả hai ví dụ trên đều có thể được coi là một dạng hạn chế bên trong, chẳng hạn như thiếu kiến thức hoặc dòng tiền kém). Mọi nhà đầu tư đều phải đối mặt với cả những ràng buộc bên trong và bên ngoài.
Một số ràng buộc là lẽ thường tình. Ví dụ: mỗi nhà đầu tư cần hiểu ràng buộc về thời gian của riêng mình . Điều này cũng đúng đối với một khách hàng có cô con gái năm tuổi muốn tiết kiệm đủ tiền để cho con học đại học bốn năm, và đối với người đàn ông 50 tuổi chậm đầu tư vào quỹ hưu trí và muốn ngừng làm việc trước 70 tuổi.
Tất cả khách hàng phải đối mặt với các hạn chế về thuế đối với khoản đầu tư của họ. Khi thảo luận về mục tiêu nghỉ hưu của khách hàng, hãy nói cụ thể về tác động tiêu cực của việc đánh thuế đối với tất cả các khoản thu nhập đã thực hiện và thu nhập được tạo ra, bao gồm cả sau khi nghỉ hưu.
Nếu khách hàng muốn bắt đầu kinh doanh hoặc đầu tư vào các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như kim loại quý hoặc tác phẩm nghệ thuật, hãy nhớ nêu bật tất cả các ràng buộc pháp lý và quy định. Khách hàng có giá trị tài sản ròng cao có thể có mối quan tâm đặc biệt đến các tổ chức từ thiện hoặc du lịch, nhưng mỗi mối quan tâm đó đều đi kèm với ràng buộc và chi phí cơ hội.
Quản lý rủi ro thanh khoản
Quản lý rủi ro thanh khoản là một ví dụ điển hình về lĩnh vực được nghiên cứu kỹ lưỡng trong lĩnh vực kinh doanh nhưng lại ít được áp dụng cho các khoản đầu tư cá nhân một cách có hệ thống. Tóm lại, rủi ro thanh khoản là rủi ro mà một tác nhân kinh tế nhất định (ví dụ: cá nhân, công ty hoặc quốc gia) có thể tạm thời hết tiền mặt. Hầu hết mọi khoản đầu tư đều liên quan đến một tài sản có tính thanh khoản thấp hơn tiền mặt, vì vậy nhà đầu tư và cố vấn của anh ta phải cân nhắc xem khoản đầu tư đó hạn chế dòng tiền trong tương lai như thế nào.
Lập kế hoạch nghỉ hưu kết hợp bốn loại ràng buộc tài chính: rủi ro thanh khoản, thời hạn, thuế và ràng buộc pháp lý/quy định. Nếu bạn đề nghị một khách hàng 35 tuổi đóng góp $5.000 mỗi năm vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA ), hãy hiểu rằng người này đang chi $122.500 một cách hiệu quả trong 24,5 năm tới cho một tài khoản không có tính thanh khoản. Với một số trường hợp ngoại lệ, khách hàng của bạn sẽ không thể lấy lại những tài sản đó nếu không trả một khoản phí lớn cho chính phủ.
Việc không chi thêm 122.500 đô la đó là một hạn chế và nó cần được xác định rõ ràng như vậy. Khách hàng của bạn nên hiểu sự đánh đổi giữa việc không chi tiêu 122.500 đô la trước khi nghỉ hưu để nhận được hơn 122.500 đô la thu nhập sau khi nghỉ hưu.
Tránh bội chi khi về hưu
Khi An sinh xã hội lần đầu tiên được tạo ra, một người Mỹ trung bình không sống đến 65 tuổi.< span/>Dưới một nửa số người đóng góp dự kiến sẽ nhận được lợi ích từ hệ thống. Không có gì ngạc nhiên khi các công ty tư nhân có thể cung cấp lương hưu cao hơn trong những năm 1940 và 1950, khi tuổi thọ trung bình thấp hơn nhiều.
Tuổi thọ trung bình của người Mỹ là khoảng 77 tuổi.Tuổi thọ là một may mắn nhưng cũng là một hạn chế. Khách hàng của bạn không thể chi tiêu 10% số tiền tiết kiệm hưu trí của mình mỗi năm sau 65 tuổi nếu họ dự định sống đến 85 tuổi. Cố vấn tài chính có trách nhiệm giúp khách hàng lớn tuổi của họ tránh bội chi khi nghỉ hưu.
Làm cách nào để tôi có thể phát triển cơ sở khách hàng của mình với tư cách là Cố vấn tài chính?
Tăng cơ sở khách hàng của bạn với tư cách là cố vấn tài chính có thể đồng nghĩa với việc phát triển một chiến dịch tiếp thị mới. Điều này có thể có nghĩa là phát triển một thị trường ngách mới hoặc mở rộng các dịch vụ hiện tại của bạn. Bạn nên kết nối mạng và tham dự các sự kiện mà bạn có thể tìm thấy khách hàng mới.
Cố vấn tài chính có thể chấm dứt khách hàng không?
Có, trong một số trường hợp, cố vấn tài chính cần chia tay khách hàng. Nói chung, việc này được thực hiện trực tiếp kèm theo một email hoặc thư tiếp theo để nêu rõ rằng mối quan hệ đã kết thúc và ấn định ngày chuyển giao tài sản.
Làm cách nào để có được khách hàng đầu tiên với tư cách là cố vấn tài chính?
Một trong những cách dễ dàng nhất để có được khách hàng tư vấn tài chính đầu tiên của bạn là liên hệ với những người bạn đã biết, chẳng hạn như bạn bè và gia đình. Những người này có thể sẽ tin tưởng bạn hơn là một người lạ hoặc người quen khác.
Quản lý An sinh xã hội. “Lịch sử An sinh Xã hội: Tuổi thọ đối với An sinh Xã hội.”
Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa dịch bệnh. “Tỷ lệ tử vong ở Hoa Kỳ, 2020.”
Tập podcast
Tin tức
IRA
Chiến lược
Tài khoản tiết kiệm hưu trí
Kế hoạch nghỉ hưu
Trao đổi về những ràng buộc tài chính với khách hàng của bạn
Việc nghiên cứu các hạn chế tài chính khác nhau đã phát triển mạnh mẽ trong thế kỷ 21, nhưng phần lớn tài liệu được dành để tìm hiểu các hạn chế đối với các công ty kinh doanh. Nh
